Ο Ζαννής Ι. Σιδέρης, δικηγόρος παρ’ Αρείω Πάγω, ειδικεύεται σε ζητήματα υπερχρέωσης, πτωχεύσεων, ρυθμίσεων και πλειστηριασμών. Έχει αναφερθεί σε διάφορα μέσα ενημέρωσης σχετικά με τη διαπραγμάτευση με τα funds και τις δυνατότητες που έχουν οι οφειλέτες.
Σύμφωνα με τον κ. Σιδέρη, τα funds, τα οποία έχουν αποκτήσει μεγάλο αριθμό μη εξυπηρετούμενων δανείων από τις τράπεζες, ακολουθούν συχνά επιθετική πολιτική είσπραξης. Αυτό σημαίνει ότι οι οφειλέτες μπορεί να αντιμετωπίσουν πλειστηριασμούς ακόμη και για μικρά ποσά οφειλών, χωρίς να υπάρχει κατώτατο όριο για την έναρξη διαδικασιών κατάσχεσης.
Κύριε Σιδέρη, τι είναι τα funds και γιατί αποκτούν μη εξυπηρετούμενα δάνεια από τις τράπεζες;
Απάντηση:
Τα funds είναι εταιρείες επενδύσεων που αγοράζουν μη εξυπηρετούμενα δάνεια από τις τράπεζες σε χαμηλή τιμή, με στόχο να τα διαχειριστούν και να αποκομίσουν κέρδη. Οι τράπεζες πωλούν αυτά τα δάνεια για να μειώσουν τον πιστωτικό τους κίνδυνο και να εξυγιάνουν τους ισολογισμούς τους. Τα funds εφαρμόζουν πιο επιθετικές στρατηγικές είσπραξης, συχνά εστιάζοντας στη ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων.
Ποιες είναι οι βασικές προκλήσεις που αντιμετωπίζει ένας οφειλέτης όταν διαπραγματεύεται με ένα fund;
Απάντηση:
Η βασική πρόκληση είναι η έλλειψη ευελιξίας. Συχνά δεν έχουν την ίδια διάθεση για διαπραγμάτευση τα funds, όπως οι τράπεζες. Επιπλέον, οι διαδικασίες είναι ταχύτερες, γεγονός που αυξάνει την πίεση στον οφειλέτη. Οι οφειλέτες πρέπει να γνωρίζουν τα δικαιώματά τους, να είναι καλά προετοιμασμένοι και να έχουν σωστή νομική καθοδήγηση για να αντιμετωπίσουν τις απαιτήσεις των funds.
Τι μπορεί να κάνει ένας οφειλέτης για να προστατεύσει την πρώτη κατοικία του;
Απάντηση:
Η προστασία της πρώτης κατοικίας δεν είναι πλέον αυτόματη. Οφειλέτες που πληρούν τα κριτήρια του ευάλωτου οφειλέτη μπορούν να ζητήσουν προσωρινή προστασία μέσω του ειδικού πλαισίου. Επίσης, υπάρχει η δυνατότητα ρύθμισης οφειλών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού. Σε κάθε περίπτωση, είναι κρίσιμο να κινηθούν έγκαιρα και να συνεργαστούν με έναν δικηγόρο που ειδικεύεται σε αυτά τα θέματα.
Υπάρχουν περιπτώσεις όπου η διαπραγμάτευση με τα funds μπορεί να οδηγήσει σε ευνοϊκή ρύθμιση;
Απάντηση:
Ναι, υπό προϋποθέσεις. Τα funds μπορεί να δεχτούν ρύθμιση, ειδικά αν ο οφειλέτης αποδείξει την οικονομική του αδυναμία και προτείνει ένα βιώσιμο πλάνο αποπληρωμής. Ωστόσο, επειδή οι όροι είναι συχνά αυστηροί, είναι σημαντικό να γίνει διαπραγμάτευση από έμπειρους νομικούς που μπορούν να αναδείξουν τα δυνατά σημεία του οφειλέτη.
Ποια είναι η σημασία της νομικής καθοδήγησης σε αυτές τις περιπτώσεις;
Απάντηση:
Η νομική καθοδήγηση είναι ζωτικής σημασίας. Ένας έμπειρος δικηγόρος μπορεί να αξιολογήσει τη θέση του οφειλέτη, να αναλύσει τη νομιμότητα των ενεργειών του fund και να διαπραγματευτεί ευνοϊκούς όρους. Επιπλέον, μπορεί να προστατεύσει τα δικαιώματα του οφειλέτη και να αποτρέψει αυθαίρετες ενέργειες όπως πλειστηριασμούς.
Ποια είναι τα βασικά βήματα που προτείνετε σε έναν οφειλέτη για να προετοιμαστεί για διαπραγμάτευση;
Απάντηση:
Πρώτα απ’ όλα, ο οφειλέτης πρέπει να συγκεντρώσει όλα τα σχετικά έγγραφα και να έχει πλήρη εικόνα της οικονομικής του κατάστασης. Δεύτερον, να ζητήσει συμβουλή από δικηγόρο για να κατανοήσει τις επιλογές του. Τρίτον, να είναι προετοιμασμένος να προτείνει ένα ρεαλιστικό πλάνο αποπληρωμής. Τέλος, να παραμείνει συνεργάσιμος αλλά και αποφασιστικός κατά τη διάρκεια της διαπραγμάτευσης.
Υπάρχει περίπτωση ένας οφειλέτης να καταφύγει στα δικαστήρια για να προστατευθεί;
Απάντηση:
Ναι, σε ορισμένες περιπτώσεις. Αν το fund προχωρήσει σε παράνομες ή καταχρηστικές ενέργειες, ο οφειλέτης μπορεί να προσφύγει στα δικαστήρια για την προστασία των δικαιωμάτων του. Επιπλέον, δικαστική προσφυγή μπορεί να καθυστερήσει πλειστηριασμούς, δίνοντας χρόνο για περαιτέρω διαπραγματεύσεις.
Τι θα συμβουλεύατε τους οφειλέτες που βρίσκονται σε αδιέξοδο με τα χρέη τους;
Απάντηση:
Η συμβουλή μου είναι να μην αγνοούν το πρόβλημα. Η έγκαιρη αντιμετώπιση είναι το κλειδί. Οι οφειλέτες πρέπει να αναζητήσουν εξειδικευμένη νομική υποστήριξη και να διερευνήσουν όλες τις διαθέσιμες επιλογές, όπως ρυθμίσεις ή ακόμα και πτωχευτική διαδικασία, εφόσον είναι απαραίτητο. Η σωστή στρατηγική μπορεί να κάνει τη διαφορά.